老人把房子抵押给保险公司，保险公司按月支付老人养老金，这就是“以房养老”保险的本质。银保监会近期发布通知，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。然而从这一保险产品诞生之日起就不断有质疑之声，目前保险公司和老人们都对推广计划反应冷淡。多名保险从业人士分析，以房养老保险本来就是一款受众面较小的产品，更适合失独孤寡、收入较低等有着特殊情况的老年人。

试点4年 承保家庭不足百户

老年人住房反向抵押养老保险，即拥有房屋完全产权的老年人将其房产质押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老保险金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老金额。以目前市面上的保险产品为例，65岁男性抵押市价500万元的房产，每月可领取1.5万元的养老金。

近期，银保监会宣布，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展，这引来了不少质疑，因为从此前的试点来看，接受以房养老的老年人并不多，保险公司对该业务也反应冷淡。

2014年7月，以房养老保险就已经在北京、上海、广州、武汉4城市试点；2016年7月，试点范围扩大到各直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市。截至目前，只有幸福人寿一家保险公司实际展开了相关业务，其“幸福房来宝”产品针对的是年龄在60周岁至85周岁之间、拥有房屋完全产权的老年人。截至今年7月底，幸福人寿累计承保99户家庭，签约意向客户141户家庭，其中北上广地区接受程度较高，三地的保单数占比为80%。

儿孙反对 普通老人难适用

从听到信儿时就动了心的冯大爷，以房养老的意愿遭到家人的强烈反对。“孙子来跟我说，‘爷爷，你不是说房子留给我吗’。有房子他们还能来看看我，将来给我养老送终，真要把房子抵押出去，就撕破脸喽！”无奈之下，冯大爷只好放弃。

在这个项目推出以后，很多人质疑，国人受传统观念束缚觉得房子就应该留给子女，导致这种保险根本无法推广。幸福人寿相关负责人透露，业务办理中途反悔的老人不在少数，有的是流程进行到最后，老人即将拿到养老金了，却突然变卦。